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• 房贷审批需要多长时间？
• 审批后需要多长时间放款？
• 摘要

最近有个朋友在后台留言问:他的房贷申请已经提交一个月了，但是至今杳无音信。问银行客户经理只说已经上报分行审批，具体时间没有定数，所以想问一下银行房贷的审批流程是怎样的，为什么审批房贷要这么久？自己贷款会被枪毙吗？有审批后直接贷款的吗？还是需要其他流程？

房贷审批需要多长时间？

虽然个人贷款(按揭贷款也属于个人贷款)的申请比公司贷款的审批简单很多，但是我们提交材料是不可能获得审批的。现实中，我国银行贷款的整个审批流程大致如下(不同银行可能略有差异，但都差不多):

1.支行链接:收集我们提供的个人材料(个人征信报告授权书、首付发票、购房合同、身份证、户口本、结婚证等)后，)，客户经理会根据授信授权书查询一些其他辅助资料，比如个人信用报告；比如查询失信人名单信息，公开纳税信息等等。客户经理收集所有资料后，根据银行的信贷申请模板，撰写贷款申请报告，经分行行长审批后，提交分行审批。

2.分支环节:分支又细分为两个环节，一个是审核环节；第二是审批流程。一般来说，审核过程会花费相对较长的时间，因为审核人员要对所有相关材料逐一进行核对，看是否有错漏(如前后矛盾、材料不符等。)中提交审核的内容。如有材料缺失或内容存在问题，应要求经办机构人员补充报告进行说明或解释。所有补充完成后，评审人员将准备评审报告，并提交给部门负责人进行评审。审批环节:一般个人房贷审批路径的最终审批人是分管副行长，所以风控部门负责人审核后会提交给分行副行长审批。

按照正常流程，一个月对于整个分公司和分公司来说都是正常的。甚至在排队的项目太多的时候，还有两个月的现象。当然也是快，也就一周的时间，所以很难具体控制这个环节的时间。

审批后需要多长时间放款？

很多人认为，一旦房贷获批，就可以马上收到获批的贷款资金。这其实是一个错误的想法。贷款获批后，需要先办理抵押登记。抵押登记完成后，放款速度取决于两个因素。一是贷款种类(纯商业贷款和组合贷款)；第二，银行贷款额度。

1.贷款类型:纯商业贷款用于购房。银行领导批准后，如果分行正好有额度，一般可以直接提取贷款。正是因为商业贷款放贷快，开发商才喜欢购房者使用商业贷款。如果购房者申请的是组合贷款/纯公积金贷款，那么公积金部分也涉及到公积金中心的额度。这时候除了银行审批，还需要等待公积金中心的审批，而且即使公积金中心审批了，也要等楼封顶了才能放款，所以组合贷款通常需要很长时间。

2.银行额度:很多人疑惑，银行不是贷款机构吗？怎么没有贷款额度，还要等？其实这和总行给的额度有关。比如最近当地房地产市场非常火爆，买房的人很多，申请按揭贷款的人短时间内激增。这时候银行就容易出现信贷额度不足的情况(一方面银行的贷款额度来源于存款的额度，存贷比存在额度比例；二是部分银行为了控制信贷风险，对各行业特别是风险集中度高的行业设定限额，超过下限后不再连接；超过中间限值的，现有连接部分不再审批；超过高限，被批不放款的暂时不放款)，所以一旦遇到这种情况，只能老老实实等着(等老客户把释放额度退回来)。一般没有具体时间说要等多久。反正现实中等几个月也不少见。

摘要

属于房贷银行最好的贷款类型之一。如果你没有任何重要的异常情况(比如不良征信，或者贷款规模远远超过你的还款能力等。)，那么大部分时候是可以审批的，不会被打死的(其实如果有上述情况，总支是不会上报给分公司审批的)。至于多久能批下来，批下来之后多久能发放，确实很难给出一个固定的数字，但是就综合平均来说，商业贷款一般在三个月以内，组合贷款一般在六个月以内，不用担心！