国债有风险吗（国债安全，还是银行存款安全）

随着城市化发展和居民收入水平的提高，个人和家庭的理财需求也大幅增长，从偏好储蓄地到尝试各类理财产品，也带动了金融理财市场的发展和扩张。

在个人和家庭理财中，银行存款属于基本的存款储蓄理财，而国债属于债券市场理财产品，那么，国债和银行存款有什么区别，哪个更安全呢？我们简单做个产品科普解析：

首先，国债是国家信用背书，银行存款属于银行信用，国债更安全。

国债简单来说就是一张特殊的欠条，也叫做国家公债，以国家信用发行债券，向社会大众融资借钱，用于财政支出，基础设施建设等。

国债是一个凭证的存在，持有人是债权人，而欠债的是国家，发行主体是国家，也是以最高等级的国家信用背书，承诺到期归还本金，并且支付固定利息。

银行存款其实就是银行的负债，你在银行存钱储蓄，而银行需要把你的储蓄存款上交部分存款准备金到中央银行，剩下资金则用于基本的存贷差业务，赚取信贷市场的利差收入，而你在银行的储蓄存款，银行也需要支付利息，并且保障本金安全，而银行存款则是银行信用背书的。

从信用背书角度来看，国家信用自然是最高信用等级的背书，银行信用肯定比不上国家信用，国债安全性也自然高于银行储蓄存款。

其次，国债属于固定收益类的无风险理财产品，而银行存款依然有信用风险

我们从理财产品角度来看，银行存款大致分为定期存款，结构性存款，大额存单三类，都是银行常见的三大揽储工具，而且本金保障，利息固定，而国债也可以分为凭证式国债，记账式国债和无记名国债三类，也是到期还本付息的固定收益理财产品，匹配不同群体理财需求。

从固定收益理财产品来看，存款类产品都有储户50万存款保险保障，相比其他浮动收益银行理财产品来说，无疑是最安全的。

但银行虽然是风控第一的金融机构，也有国有银行和民营银行的区分，这几年民营银行也有破产清算的例子，信用等级不同，存在一定的信用风险，而底层机制有银保监会兜底和优先清算的保障权益，只是发生信用风险的概率极小。

国债也是固定利息回报的债券理财产品，国家信用背书的基础上，属于无风险的固定收益理财，国家信用兜底的情况下，安全性和信用等级自然比银行存款高。

从投资回报方式来看，国债中还有部分债券可以参与债券市场的二次交易，也就是说国债不仅可以作为固定收益理财，还能在中途参与债券市场价格差投资，获得债券价格波动回报，等于多了一个投资回报方式。

银行存款理财属于基本的储蓄理财，只有单一的利息回报，而且很难跑赢通胀，只能是保底资产和安全理财的配置选择，而国债不仅可以作为保底资产和安全理财，还能根据债券市场价格变化，把握更多的投资理财收益回报。

综上：从纯粹信用等级和理财产品类型来说，国债是国家信用背书，安全等级最高，而银行存款属于银行信用背书，安全和信用等级次之，但都属于基本都固定收益型理财产品类型。