定期理财怎么算（理财如何算收益）

现实中，我们到银行办理业务时，总是纠结于办理定期存款还是选择理财产品，因为两者各有优劣，可谓是鱼和熊掌不可兼得，那么当具体面对这两者的时候，我们该如何选择呢？

收益性

从收益性来看，毋庸置疑，必然是理财产品高，自2021年6月21日，利率自律约束限定后，目前国内商业银行一年期的定期存款，大部分利率都仅维持在2%左右，即使是大额存单，主要的利率区间也不会超过2.25%；虽然这两年来，银行理财产品的收益率也在下滑，但以低风险的R2级的理财产品来说，目前大部分银行给出的收益率都能维持在3.5%左右。

以5万元本金来看，按市场上各自常见的利率来看，一年期的产品下两者的收益分别如下：

（1）定期存款：50000*2%=1000元

（2）理财产品：50000*3.5%=1750元。

从上述计算，我们可以看到同样的一年期限，理财产品的收益高了定期存款750元，当然现实中理财产品的收益会比我们上述计算的金额略低一点，因为它有募集期，募集期是不计算收益，但是即使扣除募集期，少了几元或者几十元，理财产品的收益仍然远高于定期存款，所以单纯追求收益的，无疑直接选择理财产品。

安全性

银行的定期存款属于刚性兑付的产品，那什么是刚性兑付呢？刚性兑付指的是产品到期后，权利人必须无条件分配给投资者本金以及收益，对于定期而言，则是定期存款到期，银行必须无条件付款付息。此外自2015年央行推出《存款保险条例》后，目前商业银行的定期存款均受《存款保险条例》保障，50万元以内的资金，即使银行发生最坏的情况下，金额仍然由存款保险基金全额赔付。

与之相比，理财产品对于银行而言属于“受人之托，代人理财”，银行对于理财产品是不承诺保本保息的，风险由投资者自担，银行只是被委托进行投资。因此当理财产品到期无法达到预期收益甚至本金出现亏损的时候，必须由投资者自己负责，无法获得任何赔付。所以单从安全性来说，银行定期存款的安全性会优于理财产品。

流动性

虽然银行定期存款的期限为1年，但是定期存款一旦有急事是可以提前支取的，只不过提前支取会损失部分利息而已；银行理财产品虽然期限也是1年，但是理财产品属于封闭式产品，未到期是不允许赎回的，即使你愿意牺牲收益部分，仍然无法提前赎回，所以理财产品的流动性是极差的。当然为了解决这个问题，目前部分银行推出了理财产品的转让平台，用户急需用钱时，可以将理财产品挂到平台上进行转让，只是转让也必须有其他客户承接，否则依然无法变现，因此单从流动性而言，仍然是定期存款占据优势。

总结

在常见的三项对比中，定期存款占据了两项，所以正常情况下，优先选择定期存款；不过如果你极其追求收益，而你的资金又确定未来没有使用的需求，那么选择理财产品。