商业贷款利息为什么那么高？(商业贷款利息高还是房贷贷款利息高?)

商业贷款利息高，跟市场的资金供需关系、国家调控方向、经济冷热程度有关。

1。

市场资金供需关系

贷款，做的就是钱的生意，这时候资金就是一种商品，那么理所当然的就会有供需关系。市场上钱多，供大于求的时候，钱贷不出去了，银行就会给利息打折，促贷。市场上钱少，供小于求的时候，银行信贷规模紧张，大家都想要钱，银行就开始挑客户，要么只贷给优质的大客户，要么就提高利息。可以说市场资金供需关系是影响贷款利息的最主要因素。

2。

国家调控方向

有的产业是国家控制不能过热的，因为过热会影响国家经济发展的平衡，防止人们投机炒作，所以对于特定的领域，国家会规定贷款利率的下限，有时候还会直接限制资金不能流入哪些行业。

3。

经济冷热程度

经济热的时候，大家都积极乐观，会敢于用钱，那么利息也会慢慢的推高。等利息高到一定程度，人们觉得利息压力不敢重负，产能过剩赚不到钱了，就会停下脚步，让产业和经济冷却下来，这时候贷款需求减少，经济遇冷，国家又会指导降息，让人们重新敢于用钱。

综上，商业贷款利息高，那是经济和商业的本质决定的，资金的供需关系是决定资金价格的基础，国家调控是指导和干预手段。

这要看跟什么作对比，比如我跟我父母借钱那是不要利息可以长期占用，这样比商业贷款利息就是高，但是如果跟银行消费信贷或是经营信贷比，那这种纯信用的贷款肯定利息比商业按揭贷款高，更不用说市面上的P2P小额贷款了。

实际上商业银行按揭贷款利率是比较低的。尤其是2010年买房，房贷利率一度为基准利率下调30%，也就是7折。而现在购买首套房也要基准利率上浮10%-20%的水平，二套房会更高。虽然现在买房贷款利率上浮比例高了，不过，基准利率却比2010年低了很多。各个贷款品种的利率和10年前比，都是大幅下降的趋势。房贷利率是用来调控房地产市场的一个工具。贷款利率高，买房成本高，可以一定程度遏制炒房的冲动。但不管任何时候，房贷利率和经营贷和信用贷相比，都是最低的，因为房贷是有住房抵押的，对银行来说属于优质资产。

之所以觉得利息高，那是因为贷款时间长，一个贷款，贷20-30年，时间长，付的利息自然多。房贷利率水平，大方向是国家政策定的，各银行微调。所以，评价贷款的利息时，要看期限；比较的时候，要看贷款利率。多做对比做到心中有数就不会觉得高了。

银行就像水渠，让汇集起来资金池流向最需要钱的地方。需要支付存款利息、庞大机构运营的成本、以及承担风险，导致放款利息居高不下。

银行吸收存款，个人定期存款一般年化3-5%之间，活期更低只有1%左右。

银行贷款，个人房贷是按LPR（4。75%）+浮动利率（依据个人信用情况）。个人消费贷款和信用贷款（贷款期限1-3年），利率一般在10-20%之间。

以收益覆盖成本与风险是商业银行定价的基本准则。因此，银行放款利率要在存款利率基础上进行加点上浮。主要依据客户贡献度、信用等价、贷款担保方式等指标打分，并参照同业水平实行。

银行的成本除了劳务费（五大行员工数量30-50万人），还有固定资产折旧费用、手续费支出、业务宣传费、业务招待费、外汇、金银和证券买卖费用

、各种准备金（呆帐准备金、投资风险准备金、坏帐准备金）、业务管理金（电子设备运作费、钞币运送费、安全防卫费等)

风险大

坏账概率高

一方面商业贷需要承担更多的风险，因为没有更多的国家政策保障。同时，商业贷的资金池并没有国家认可的银行以及消费者认可的银行实力那么雄厚，他们的每一分钱都是要通过前期的筹备，或者基金等进行收集，甚至他们也是通过其他的理财形式来进行招募更多理财的人进行投入，使得资金链变得庞大，所以说这样就会使得利息变得要高些。

你说的是住房贷款的公积金贷款和商业贷款对比吗？

因为公积金是单位对在职员工提供的一种福利待遇，也是国家政策倾斜，既然是福利和待遇，必然要比商贷要低上一些，不然要这种福利有什么用。商贷肯定是以盈利为目的，当然利率会比公积金贷款利率高。各有优劣，公积金贷款利率低但是额度有限制，商贷利率高，额度也高。

1银行把存款人的钱贷给贷款的人，肯定要赚钱

2银行也有开支，员工工资，运行费用，等等

3贷款有风险，有的借贷人，不坏钱，银行会有坏账

为了赚钱

商业贷款的利息确实是比银行贷款的高，因为银行贷款要求的条条框框很多，并且要求你的信用是没有问题。商业贷款的限制就没有那么多，比较好放款，所以他们承担的风险是比较高，所以利息高些也是可以理解的。

回答一下

商业贷款利息其实也是个市场价格。那么市场价格与什么有关？当然是需求！

中国几十年高速发展，企业高速发展对资金要求很高，一般无法靠自身积累满足，只有靠社会融资。

而中国社会融资的方式、范围等还比发达国家少，因此对银行贷款需求自然就大。

需求大，供给少，自然就价格高了，也就是利息高了。

如果中国现在不增长甚至负增长，社会融资需求减少到一定程度，贷款利息自然会下降的。