养老金能养老吗(养老金能养老吗解释)

有的老人说，还是缴纳养老保险吧，未来有退休金，至少能有饱饭吃。是不是这样吗？

2020年，按照第七次人口普查数据显示，我国60岁以上的老龄人口已经达到了2。64亿。其中，一多半人没有缴纳养老保险。领取城乡居民养老保险的人数是16068万人，人均养老保险基金待遇174元每月。

参加职工养老保险领取基本养老保险金的老人，2020年末有12762万人。养老保险基金总待遇为51301亿元，平均每人每月3350元左右。不过，我们的养老保险是多缴多得、长缴多得，不是说参加养老保险，人人领取的养老金待遇差不多。

我们的养老保险缴费实际上是差距很大的，比如说缴费基数上下限一般是60%的300%的上年度社会平均工资，每年的缴费就会相差5倍。而我们的养老保险最低缴费年限现在只有15年，而很多职工退休时缴费年限能达到40年甚至以上。那么如果按照最低缴费基数缴费15年，能够保障基本生活水平吗？

参加养老保险形成的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体如下图：

像基础养老金主要和三个因素相关，社会平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限。相应的结果也非常简单，如果按照60%基数缴费15年，基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资或者当年的养老金计发基数。

2022年，全国各地的基础养老金计发基数在6000到1万元之间，也就是说基础养老金能领取到720~1200元。

个人账户养老金相对好计算，等以退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。相应的余额，每月按照缴费基数的8%记入个人账户。

假设某地最低缴费基数3600元，实际上每月记入个人账户是288元，一年是3456元。缴费15年，其他因素不变的话会是51840元。

如果60岁开始领养老金，每月可以领取373元的个人账户养老金。

如果当地的缴费基数高，相应的个人账户积累也会高，个人账户养老金也更高。比如说最低缴费基数按照6000元计算，每月进入个人账户480元，一年是5760元，15年是86，400元，60岁退休的个人账户养老金将达到621元。（需要提醒大家的是，十四五期间我们的养老保险个人账户计发月数还会改变，大概率可能会增加）

也就是说，按照现在的物价水平，养老保险缴费15年退休，在社平工资较低的地区，每月能够领取1100元左右的养老金；在社平工资较高的地区，每月能领取1800元以上。

养老金水平达到如此，维持老人的基本生活是没有问题的。现在很多地区的普通老人每人每月1000元左右的养老金就够花了。

退休以后，我们的养老金还会年年增长。很多人会担心养老金的贬值问题。实际上国家在调整养老金增长的时候，会重点对养老金较低人群实施照顾，比如说按照2022年退休人员养老金调整方案，人均养老金增长水平是4。5%，而山东省缴费年限15年、养老金1000元的退休老人养老金增至夹钱数是92元，增幅9。2%。

所以说，参加养老保险很重要，至少能够吃饱饭，这是没有问题的。

国家通过不断完善养老保险制度，十四五期间会提高领取养老金的最低缴费年限，大家退休领取的养老金水平也会不断提高的。而且国家还会推动延迟退休，因此养老金的购买力水平是能够保障的。