一次同学聚会，我爸有点儿抑郁，当初的老工友一个个生活蒸蒸日上，退休后更是丰富多彩，一问才知道，原来养老金不是五千就是六千，真真是震惊了。

就连工龄较短的女性工友，都拿到了四千多，我爸喝了几口闷酒，回家后只感叹造化弄人。当年要不是看不上那点工资，想要下海闯一闯，也不至于自己现在拿着一两千的养老金。

突然，我爸灵魂一问，“自己缴费，难道就不能领到5000元养老金吗？”听完之后，我默默开启了一波测算，结果证明，灵活就业人员想要5000元养老金，并非不可能，但是成本很高。

下面【社保精算师】为你讲解三个问题：

• 个人参保，养老金为何比企业职工要低
• 个人参保，想要领5000元，怎么做到
• 个人参保究竟划不划算

01、个人缴费，为何比企业职工要低

我们国家目前有两种养老保险，一种是企业职工养老保险，一种是城乡居民养老保险。本文所提的养老保险是指企业职工养老保险。

虽然名字叫企业职工养老保险，但是除了企业职工可以参保缴费外，灵活就业人员也可以缴费，这类人群工作不固定，可以自己缴纳养老保险和医疗保险，统称个人参保。

可细心的人发现了，个人参保的人养老金都比较低，也就是1000多元，而企业职工的养老金就会高一些，基本上在2000元以上，很少有1000多元的，为什么呢？

这是因为灵活就业人员整个群体，绝大多数是下岗职工再就业，临时工，钟点工，自由职业者，生活压力本身就比较大，再省吃俭用缴纳社保，一般也就熬个15年，还是缴纳最低档。

而且缴费时断断续续，经常断缴，缴费比例低，退休时的平均缴费指数就比较低，再加上年限少，自然养老金就低了，这与是不是个人参保没关系，而是与缴费年限、缴费比例有关。

02、个人参保，想要领5000元，怎么做到

通过自己个人缴费，想要在退休时领取5000元养老金，并非不可能。只不过，数据测算的结果说明，可能很难，因为需要坚持的缴费年限、缴费比例很高，具体看看下图所示：

就以大连从1993年到2022年的缴费为例，灵活就业人员可选择从60%到300%不等的档次参保，假如缴纳最低档次，即便是缴费30年，恐难达到5000元养老金。

上述表格数据测算可知，如果灵活就业人员没有过渡性养老金，仅有基础养老金和个人账户养老金的情况下，想要拿5000元养老金，最起码得坚持30年缴费，缴费档次在150%以上。

不考虑个人账户利息的话，想要稳妥地拿到5000元养老金，那就需要灵活就业人员参保200%档坚持30年，至少44万，这可是一笔不小的数字，想必对于大多数人说都是不可能的。

03、个人参保究竟划不划算

几乎所有的灵活就业人员，心里都有一个解不开的“疙瘩”，那就是个人缴费的钱数，有60%进入统筹账户，40%进入个人账户，就拿上述交了44万来说，进入个人账户也就是17。6万。

这就是他们觉得个人参保不划算的根源所在！对比企业职工，统筹账户的费用是单位所承担，个人承担个人的费用，压力就会小很多。

然而，买的不如卖的精，别看着企业像是“免费”为职工承担统筹费用，职工压力特别小，殊不知，这些人工成本早就计算在职工提供的劳动里了，严格来说也是劳动报酬的一部分。

而灵活就业人员因为这些费用全部从自己腰包里出，都是肉眼可见的账户额减少，自然心中多少有点不痛快，然而，养老金计算时不仅仅有个人账户养老金，还有基础养老金。

再加上每年的涨幅，不到7年就能回本，只要健康长寿，养老金都会按时发放，按时上涨，这是晚年生活的最基本保障。你怎么看？如果你是自己缴费，你选择哪个档次？欢迎留言讨论。【图片均来自于网络，如有侵权，请联系作者删除】