对于普通人来说，每月3500元的养老金足够实现养老了。但是很多人并不了解怎样才能领取这样高水平的养老金？很多老人往往退休以后只领取一两千元的养老金，生活捉襟见肘。怎样才能每月领取3500元的养老金呢？建议做到以下三点：

第一，坚持长时间缴费，缴费年限达到40年以上。

现在我们的养老金计算公式已经基本统一，基本原则是多缴多得、长缴多得。但相对而言，缴费年限的作用要远比缴费基数高。

养老金计算公式中有一项保值增值能力最强的待遇，叫做基础养老金。它可以根据缴费年限和缴费基数领取一定比例的退休上年度社会平均工资。比如说如果按照60%基数缴费40年可以领取32%的退休上年度社会平均工资。

在山东省，2022年退休计算养老金使用的退休上年度社会平均工资（退休当年的养老金计发基数）已经达到了6893元，因此基础养老金待遇至少可以领取2200元左右。2022年退休还会更高一些。

个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月。我们的个人账户养老金制度是1992到1997年各地才陆续建立起来，在此之前的缴费年限和视同缴费年限会额外计算过渡性养老金。

一般来说，如果个人账户养老金通货膨胀压力不大的话，个人账户养老金能够领取2/3左右的基础养老金。因此，养老保险缴费40年，基础养老金和个人账户养老金两部分相加，大概率能每月领取3500元以上养老金。

第二，选择足够高的缴费基数。

养老保险缴费基数这家是设有上下限的，一般是60%到300%的上年度社会平均工资。很多人为了省钱起见，会选择60%的最低基数缴费。但是如果选择300%基数缴费，相应的养老金待遇是很可观的。

像山东省2022年的临时性缴费基数上限是20599元，如果按照缴费基数上限缴费15年能领多少养老金呢？

基础养老金待遇，按照300%基数缴费，每一年可以领取2%的退休上年度社会平均工资，缴费15年就可以领取30%。按照山东省的养老金计发基数大约是2100元左右。

个人账户养老金部分：如果按照20599元的缴费基数缴费，每月进入养老保险个人账户的部分是缴费基数的8%，即每月进入个人账户1647。92元，这样一年大约是2万元左右。由于过去缴费基数低，让我们只计算10年。当养老保险个人账户余额是20万元时，60岁退休养老保险个人账户计发月数是139个月，即每月可以领取1440元的个人账户养老金。

两部分相加，养老金待遇也在3500元以上。

第三，选一个社平工资高的退休地点。

计算养老金使用的社会平均工资，是跟当地的社会平均工资相挂钩的。这种情况下，如果在北京、上海等地参保缴费并退休的话，养老金往往会更高一些。

比如说按照100%基数缴费，30年基础养老金可以领取30%的退休上年度社会平均工资。北京市2022年的养老金计发基数就达到了10534元，也就是说仅这一部分待遇每月就能够达到3160元左右。

在北京、上海等地只要按时参保缴费，很容易每月领取3500元以上的养老金。而且退休以后养老金增加也是很快的。

北京市2022年养老金调整方案

综合来看，以上三种领取3500元养老金的缴费方式，你会选择哪一种呢？欢迎留言讨论。

暖心财经说，为您解说有温度的社保知识。